资金互助社软件（综合业务）系统按照人民银行、银监会相关金融法律、法规、条例，遵照系统安全性、保密性、稳定性、扩展性原则，根据银行柜面流程及帐务要求进行开发，支持多用户分角色操作，可支持多个网点，能满足小型金融机构业务需求，同时具有一定的灵活性。

系统从流程上分基础设置、日间、日切（时间系列）、系统管理四部分；从功能上包括：存款业务处理、贷款业务处理、股金管理、内部帐业务处理、现金管理、凭证管理、批量（代收代付等中间业务）业务处理、客户信息管理及相应的查询及报表功能。

一、基础设置：

1.机构设置

2.柜员设置（分角色追加、维护、删除）

3.科目设置（支持多级科目）

4.存款种类、贷款种类设置

5.存货款利率、罚息率、利息税率设置

6.凭证种类设置

7.证件类型设置

8.其它设置

二、日间业务：

1.股金管理(支持投资股、资格股；流动股、固定股；优先股等多种股金方式)

(1)入股处理

(2)退股处理

(3)扩股处理

(4)转让处理

(5)分红(分红方式：1、按股金额配股 2、按股金额分红 3、按存、贷款交易量返利)

(6)股金性质变更

2.存款业务（支持存款种类：个人结算帐户、一般活期帐户、个人通知储蓄存款、定活两便存款、个人定期存款、社员一本通；单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款。）

(1)开户

(2)销户（支持现金方式及支票方式）

(3)活期支取

(4)活期续存（支持有折续存及无折续存（光记帐））

(5)活期补登折、换折

(6)活期代收代付（代发工资、养老保险等，代收水电费、学费、有线电视费等）

(7)活期转帐（1、活期帐户间转帐 2、汇入同业存放帐户转帐）

(8)定期部分提前支取（部提）

(9)挂失（口头挂失、密码挂失、书面挂失）、解挂（补折、补单）

(10)帐户冻结及解冻

(11)联网网点支持所有存款业务的通存通兑

3.贷款业务（支持信用贷款、保证贷款、抵质押贷款）

(1)放贷（转帐形式，入存款帐户）

(2)还贷（方式：部分归还、还本、销户。还贷方式：现金还贷或转帐还贷）

(3)计息方式：1）按季结息（3，6，9，12月20日结息并作自动扣息）

2）按年结息（12.20结息并作自动扣息）

3）按月结息（每月20日结息并作自动扣息）

4）分期付款（每月定期付本息）

5）贴息贷款（对符合条件的贷款进行贴息）

(4)收息率计算

(5)贷款四级分类管理

(6)贷款五级分类管理

(7)到期自动还贷

(8)贷款展期

(9)到期自动转逾期（形态调整）

(10)到逾期催收管理

(11)逾期贷款转呆滞贷款

1、逾期90天后自动转呆滞贷款

2、逾期强制转呆滞贷款

(12)呆滞贷款转呆帐贷款

(13)呆帐贷款核销

(14)已核销贷款收回

(15)担保人管理（互保控制，担保人额度控制）

(16) 抵质押物管理(表外内容)

(17)联网网点间异地还贷

4. 内部账业务处理

(1)内部帐记帐（现金记帐、转帐记帐、冲帐）

(2)内部帐开户、销户

(3)凭证管理（表外内容）

1)购入或领入

2) 发放给柜员

3)柜员间调剂

4)凭证作废

5)凭证自动销号

(4)现金管理

1)现金调出

2)现金调入

3)柜员钱箱

4) 券别兑换

5.客户信息管理（含客户基本信息及客户扩展信息）

(1)维护

(2)删除

(3)黑名单管理

6.查询

(1)各类存款分户帐信息查询（列表、分户查询）

(2)各类贷款分户帐信息查询（列表、分户查询）

(3)股金信息查询

(4)利息试算（到期息查询）

(5)存、贷款余额（占比）统计信息

(6)当日流水、历史流水查询

(7)基础设置信息查询

(8)内部分户帐查询

(9)总帐查询（分全年，每月。帐页每月更新）

(10)客户信息查询

(11)各类统计。（如存贷比、不良率、低/高利存款比）

(12）各类计提（试算）。

1）贷款呆帐准备金

2）存款应付利息

3）实时利润（各类税的计提）

（13）客户经理（信贷柜员）友好自动提醒功能。

1)存款三天内进出50万（额度可以自己设定）的客户（或帐户）提醒。

2)五天内（几天内可以自行设定）贷款到期帐户提醒。

3）未来三天客户生日提醒。

4）逾期帐户提醒。

5）挂帐利息帐户提醒。

6）贷款形态调整提醒。

7.日间所有业务抹帐处理（需授权）

8.各类余额表打印

9．各类分户帐页、总帐帐页打印

10.柜员交接班处理

三、日切业务

1.日切前处理

(1)柜员轧帐打印

(2)柜员签退处理

(3)凭证整理单打印

(3)当日流水打印

2. 日切处理（以下步骤全部自动处理）

(1)备份日间数据

(2)计息分户帐计积数处理

(3)活期按季结息（每季末２０日）

(4)定期自动转存处理

(5)贷款自动还贷处理（满足条件）

(6)贷款结息处理

(7)贷款自动形态处理

(8)记总帐

(9)总账分户帐核对处理

(10)更新当日流水至历史流水

3.日切后处理

(1)备份日终数据

(2)打印现金收付登记簿

(3)打印日报表（月、年报表）

(4)异机（异地）备份处理

4．时间系列处理

(1)定期自动转存借货方汇总凭证打印。

(2)贷款到期自动还贷借贷方汇总凭证及清单打印。

(3)贷款到逾期自动入帐后借贷方凭证及清单打印。

(4)存、贷款按季结息后借贷方凭证及清单打印。

(5)每季资产负债表、损益表生成及打印。

(6)年终决算处理及年报表、年终余额表、资产负债表、损益表、利润分配表生成及打印。

(7)银监1104报表接口系统。

(8)人行反洗钱数据。

四、系统管理

1.调整系统日期

2.更改系统口令

3、初始化柜员口令

4、柜员解登录

5.查看系统用户

6.网络初步测试（ping）

7. 远程升级

8．版本更新信息

9．关闭后台系统